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Monete cartoon e quadri invisibili: la nuova Finanza immateriale

Sono gli NTF e il dogecoin i protagonisti di queste settimane sui mercati di tutto il mondo. Una vera Super League che mette in crisi la finanza tradizionale. E i consulenti che fanno?

Maggio 10, 2021
dogecoin NTF diversamente finanza
Tempo di lettura stimato: 5 minuti

Riavvolgiamo un attimo il nastro.Ā Guardiamo indietro nel tempo.

Penso a un anno e mezzo fa (perchĆ© dire solo “un anno fa” ormai non ha più senso). Il sottostante di tutta la nostra dimensione esistenziale, fisica. Se non vedo non credo, la base di quasi tutte le decisioni.
E in Finanza? Di più. Cosa fa quell’azienda? Ci credo. Investo. I risultati non mi convincono. Non ci credo. Non investo.

Banale punto di partenza. Fisico.Ā E il digitale? Lo prendo, perchĆ© può aiutarmi sul lavoro, potrebbe essermi utile.Ā E il virtuale ? Non capisco,Ā  ĆØ “roba da cervelloni”. Magari avessi un avatar che facesse il mio,Ā quello sƬ lo acquisterei con un atto di fede, solo per scommettere sulla possibilitĆ  di sgravarmi di qualche peso del quotidiano. Per il resto, non so di che si tratta.

Oggi?Ā Due esempi stravaganti, eppure giĆ  quasi ordinari.

Non ĆØ più il tempo della tenerezza che suscitavano Lilly e il Vagabondo, i due teneri cagnolini del cartoon di Walt Disney. Oggi la smorfia di un buffo cane sta diventando una vera e propria icona del “rilancio” di un titolo (possiamo chiamarlo cosƬ?) nato per scherzo diversi anni fa in Borsa – o meglio, mi correggo subito – nel mercato finanziario, e arrivato a più che raddoppio negli ultimi giorni dell’euforia da cui ĆØ letteralmente circondato (chiamiamola euforia, anche se si dovrebbe forse parlare di follia, vista la crescita del titolo da inizio anno: +11.654%!). Ebbene, chiamiamola con il suo nome: non oggi, ma nel 2013, questa criptovaluta faceva la sua comparsa grazie a due cervelloni informatici, ma non veniva tanto notata e seguita, quasi fosse appunto solo una tra le tante manifestazioni virtuali di menti fuori dal comune. Fino a oggi, in questo tempo cosƬ diverso, quando l’effetto piattaforma Reddit, very social & very trendy, l’ha trasformata nella cripto più cool del momento.

Ma cosa si vede, si tocca, si valuta, si può considerare, per decidere di aderire alla fantastica Opa cartoon? Niente, assolutamente niente, se non uno scherzo, al di fuori del sempre fondamentale l’importante ĆØ che se ne parli o se ne sparli, ormai divenuto vero e proprio clic/tweet/like o simili attorno alla fantastica valuta virtuale. Un effetto mediatico moltiplicato dal coinvolgimento niente meno che di Elon Musk, il magnate dell’elettrico per antonomasia, giĆ  eletto a furor di tweet Ceo di Dogecoin (Ceo dello scherzo!) nel 2019 (ma ancora non aveva cosƬ enfasi il cagnolino), e divenuto sponsor ai tempi della ribalta del fantomatico titolo, sollecitandone l’incredibile, ulteriore rimbalzo.

E ancora. Guardiamo altrove, da un certo punto di vista.

Si chiamano NTF non-fungibile token, e fanno diventare proprietari dell’idea di possedere quell’opera, quel bene. Avete capito bene, dell’idea di possedere un bene fisico.

…chi compra un NFT che corrisponde ad un’opera artistica digitale, possiede – in realtĆ  – soltanto il certificato. Un documento emesso dal creatore dell’opera, sul quale c’è ā€œscrittoā€ che essa ĆØ stata ceduta. Ciò non significa che l’opera in questione diventi privata. Al contrario, può tranquillamente restare on line,Ā accessibile a tutti

Definiti ancheĀ ā€œgettoni crittograficiā€, gli NFT sono dei sistemi che permettono di certificare laĀ raritĆ  digitaleĀ di un bene. Un’opera d’arte, un video, perfino un tweet. Il tutto basato appunto sulle blockchain, equivalente digitale di un registro delle transazioni, utilizzato per la generazione di criptovalute comeĀ i Bitcoin.

WeWealth del 6 maggio scorso vi fa riferimento parlando di una vera e propria Tokenizzazione dell’arte.

ƈ del 15 aprile scorso la notizia cheĀ Sotheby’sĀ ha lanciato la suaĀ prima asta NftĀ (Non-fungible token) di opere digitali dell’artistaĀ Pak, sulla piattaformaĀ Nifty Gateway, realizzando un totale di $17 milioni.

…La tokenizzazione invade anche il catalogo d’asta.

E’ forse la prima volta che ci troviamo di fronte a una singolare descrizione di un’opera d’arte, sulĀ catalogo d’asta online, che, oltre alle consuete informazioni su autore, titolo dell’opera, dimensioni, data di esecuzione, provenienza,Ā cita anche il numero associato al token (token ID: 40913), l’indirizzo del wallet (wallet address: 0xc6b0562605D35eE710138402B878ffe6F2E23807), l’indirizzo dello smart contract (smart contract address: 0x2a46f2ffd99e19a89476e2f62270e0a35bbf0756), ossia l’insieme di istruzioni memorizzato sulla blockchain, scritto con linguaggio informatico di programmazione, non modificabile in quanto presente sulla catena di blocco.

Insomma, una vera e propria rivoluzione copernicana.

ƈ il virtuale che ha come riferimento l’uomo, o ĆØ l’uomo che ha approssimativamente come riferimento il virtuale, il non fisico?

Banale nominare ancora l’indagato speciale, il Covid? Mica tanto, se si pensa quanto l’abitudine alla distanza abbia creato “la distanza”. E allora, distanza per distanza, anche le valutazioni cambiano, o meglio i criteri di opzione. PerchĆ© non comprare una dogecoin che fa numeri più più più (ripetizione concessa!?) del mercato? Questioni di beta? Ci troviamo nel mondo del beta maggiore di 1? Altro che!

Piuttosto, ci sarebbe lo spazio per riconvocare Mr Markowitz & Co per una nuova Teoria del Portafoglio… L’ho citata in un mio post recente, commentando che oggi più che mai il rischio ĆØ la non diversificazione.

Incredibile, se si pensa che proprio la diversificazione ĆØ stata da sempre ritenuta l’antidoto al rischio specifico (non ahimĆØ a quello sistemico): incredibile quanto invece, proprio nel mondo finanziario di oggi, un mondo rischioso e “rischiato” (passatemi il neologismo), si stia andando sempre più verso un un mercato di investitori monogami che assolutizzano uno dei tre pilastri fondamentali citati dal grande teorico delle basi, invece di contemplarli tutti e tre.

Eppure, mi spiace, ma la squadra di Markowitz non sembra bastare più. La scolastica finanziaria definita oggi non basta più. PerchĆ© se si compra dogecoin non si sta comprando nessuno dei tre asset tradizionali. Non ĆØ bond, non ĆØ equity, e non ĆØ liquiditĆ . E se si acquista (potendo!) un NTF, non si trova proprio a quale dei tre asset paragonare il gettone virtuale. PerchĆ© si sta acquistando il Non Conventional Asset, dove il beta sembra non bastare più a spiegarne l’andamento. Non ĆØ difensivo, non ĆØ neutro, e non basta dire che ĆØ aggressivo. Fine delle risorse della finanza tradizionale. Serve altro. Occorrono nuovi riferimenti.

E qui la provocazione viene dagli stessi investitori, che chiedono di aderire a questo nuovo mercato.

Ā«Lo voglio comprare!Ā» Si può ignorare la domanda di investitori che ormai ascoltano il mercato più dei loro consulenti (a volte…)? E allora quanto posso metterne in portafoglio?

Altra domanda a cui la teoria tradizionale arriva impreparata. Trovate in questo blog un’intervista a una casa prodotto che crea strumenti che investono su questo nuovo mercato, dato che, va detto, noi consulenti dobbiamo stare sul mercato regolato e non indirizzare i nostri clienti verso iniziative dirette su piattaforme di cui non si conoscono i confini. L’intervistato si ĆØ sbilanciato – perchĆ© ancora mancano i riferimenti – su una percentuale da inserire in portafoglio su questo nuovo mercato.

E se il mercato degli NTF ĆØ ancora troppo esclusivo, perchĆ© i capitali che si muovono in questa dimensione di scambio sono fuori portata per i più, quello evocato dalla dogecoin ĆØ divenuto ormai quasi democratico, escludendo il padre di tutte le successive generazioni di cripto, il Bitcoin, arrivato a vette che rappresentano giĆ  un’inaccessibilitĆ .

Si può allora rimandare la vera questione aperta?

Se il mercato fa vedere quanto il Non Conventional Asset sia allettante e pertanto richiesto, se si ĆØ arrivati al punto di guardare affascinati un’asta di certificati di possesso che mai ti faranno arrivare a casa un quadro, quel bene fisico che un tempo ambivi a possedere per guardarlo tutti i giorni, se alla fine insomma conta non il cosa, ma il come ti identifichi in una nuova dimensione social, divenendo possessore di un’idea?

E se questo ulteriore fenomeno, in quella dimensione che non avremmo mai pensato potesse smaterializzarsi, perchĆ© fondata sul godimento dell’esterioritĆ , della fisicitĆ  del bene, non fosse che la punta di un iceberg che si declina in episodi quotidiani di lanci e rilanci di beni non fungibili, “scherzi” che tuttavia fanno guadagnare patrimoni insperati a partire da pochi centesimi in pochi giorni?

Insomma se tutto questo ĆØ entrato, non virtualmente, a far parte della finanza, non ĆØ forse vero che, di contro, ĆØ l’impreparazione a prevalere prepotentemente nel mondo della consulenza finanziaria tradizionale?

Può essere una risposta, l’unica risposta per i clienti che ci chiedono di aderire alla novitĆ  del mercato finanziario, a questa novitĆ  multiforme del mercato finanziario, Ā«non ĆØ per lei, lasci perdereĀ»?

Forse dobbiamo parlare di processo inesorabile, e pertanto non più prescindìbile.

Come dire: sarebbe dovuto accadere, prima o poi, che il mercato finanziario si ammalasse di Covid e fosse costretto alla distanza dal bene fungibile.

Peccato che qui non esista vaccino. Non si può tornare alla normalità finanziaria, quella dei padri del portafoglio: la nuova urgenza è una terapia per il corretto utilizzo.

Dov’ĆØ la Mifid in tutto questo? O meglio, serve ancora quella presente sui questionari vetusti che utilizziamo con i nostri clienti? E loro stessi possono ancora orientarsi ancorandosi alle ben note, cantilenantiĀ  domande sull’obiettivo dell’investimento, l’orizzonte temporale e soprattutto la capacitĆ  di tolleranza per il rischio? Basta ancora questo?

Alla prossima!

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Maria Anna Pinturo

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Content creator o influencer? Io mi riconosco molt Content creator o influencer? Io mi riconosco molto di più nella prima definizione.
A tre anni dall’inizio della mia avventura sul blog e sui social, questa bella intervista realizzata per la serie #AdvisoryToday mi ha dato l’occasione per fare un bilancio, ma non solo.
Formazione, famiglia, social media, giovani e consulenza… tanti i temi affrontati. Grazie a Margherita Caldararo e a tutto il team di @citywire 
L'intervista integrale ĆØ disponibile qui: https://bit.ly/CitywireInterview [link diretto in stories]
#mariannapinturo #contentcreator #interview #citywire
@myamundi e @legalandgeneral & General hanno chies @myamundi e @legalandgeneral & General hanno chiesto a @mcdonalds 's di ridurre l'utilizzo di carne da allevamenti che utilizzano antibiotici.
Un ottimo esempio di come gli investitori globali non guardano solo ai profitti, al breve termine, ma anche ai consumatori.
Questa è la vera ottica di medio-lungo termine, sempre più interessante per tutti.
Ne parliamo in consulenza?
#investimenti #mcdonalds #asset
Scusi, ma lei quanto mi costa? Alzi la mano chi sa Scusi, ma lei quanto mi costa?
Alzi la mano chi sa esattamente quanto gli costa avere un consulente finanziario. 
Eppure la trasparenza nel nostro lavoro deve essere al centro, e per me ĆØ un valore fondamentale.
Per questo, alle richieste dei clienti sui costi bisogna sempre rispondere: se il vostro consulente non lo fa, fatevele voi due domande...
#trasparenza #costi #consulenzafinanziaria
Davanti allo scenario disastroso dell'alluvione, i Davanti allo scenario disastroso dell'alluvione, in attesa di capire la reale portata dei danni all'economia di quel territorio, mi sento di sottolineare una sola parola: protezione. 
Come proteggersi, anche dal punto di vista economico, da eventi cosƬ catastrofici? 
ƈ una domanda che non ci si pone mai abbastanza. 
Proteggere, per noi consulenti finanziari, ĆØ essenziale. 
ƈ, anche e soprattutto, il nostro mestiere.
#alluvione #protezione #consulenzafinanziaria
Continuo a raccontare di #incontri interessanti al Continuo a raccontare di #incontri interessanti al Salone del Risparmio
Con Vito Ferito Consulente finanziario e patrimoniale, Direttore Commerciale  Gamma Capital Markets LtdItalia, abbiamo parlato di novitĆ  in portafoglio.
Secondo Vito Ā«non occorre andare alla ricerca di strategie ā€œesoticheā€ o nuovi stili: il ritorno di rendimenti interessanti sulle obbligazioni consente di poter costruire portafogli con buone aspettative di redditivitĆ Ā».
Ma questo ĆØ solo un anticipo: il resto del dialogo su diversamentefinanza.com
#finanza #finanzapersonale #investimenti
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Vi ricordate le prime "guide" prima di prendere la patente? Si facevano in luoghi isolati, come i parcheggi dei campisanti. Ecco cosa c'entrano con la scelta del consulente.
E' online un nuovo approfondimento sul mio blog. Buona lettura 
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