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Perché ho dovuto dire no a quell’appuntamento al buio

Torniamo ai fondamentali che spesso si dimenticano quando si parla troppo di temi di investimento. Primo tra tutti: posso rischiare di perdere anche il minimo necessario per vivere?

Novembre 16, 2021
appuntamento al buio
Tempo di lettura stimato: 2 minuti

Ho fatto un incontro al buio.

Ehi, cosa avete capito? Sto parlando di uno dei tanti appuntamenti via web che organizzo su richiesta dei visitatori del blog che chiedono di conoscermi per valutare un servizio di consulenza finanziaria. Appunto. Proprio di questo mi occupo. Peccato che in occasione di uno degli ultimi incontri abbia avuto l’ennesima dimostrazione di quanto non sia accessibile la nozione di investimento per chi ne è digiuno e, sopratutto, di quanto sia tutto meno che chiaro come si possa e si debba procedere.

Partiamo da un assunto fondamentale.

Se è vero che tutti possono investire (suona quasi come un assioma ma non lo è), non importa quanto, ma con metodo, è altrettanto vero – attenzione – che è necessario ricordarsi o capire che non è detto che tutti lo debbano fare. Punto e basta.

Di questi tempi è diventato quasi uno sport… Come si va a giocare a tennis o a paddle (più cool, si dice) sembra si sia presa l’abitudine a investire con disinvoltura. Si prova, si fa. Quasi con la stessa facilità con cui si inizia uno sport e via (nel caso dello sport sono d’accordo, ma non andrei oltre): basta iniziare, e poi si continua. Al punto che si arriva a credere di poterlo fare davvero tutti, indistintamente, a prescindere dalla considerazione del patrimonio.

Ecco la parola.

Ci si è dimenticati la base di partenza di tutte le riflessioni di investimento e patrimonio, relegandola a una meta di arrivo. Non si direbbe, ma ci si è focalizzati talmente sugli importanti risultati che si desiderano raggiungere, o si credono di poter raggiungere, che non si pensa (più) al punto di partenza. Che deve essere la risposta a due domande fondamentali e ineludibili: qual è il tuo patrimonio totale? Qual è il patrimonio che puoi rischiare, cioè che non ti deve servire per vivere?

Per capire di cosa parlo entro nel merito dell’incontro al buio (perché era la prima volta che incontravo questa persona). Il mio ospite, dopo avermi raccontato che non sta lavorando e che in famiglia vivono con lo stipendio normale della moglie (aggiungo), alla mia domanda tesa a capire di quale capacità di risparmio accumulata disponesse mi dice: «10mila è tutto quello che ho, e dato che non lavoro devo produrre reddito investendo quei soldi».

Fermi tutti.

Non vi dico che obiettivo di patrimonio si era posto a partire da quell’importo. Vi dico invece che ho ripetuto (anche a me stessa ) di cosa mi occupo. Consulenza finanziaria. E partendo da questa premessa gli ho comunicato che non potevo procedere. Mi ha chiesto come mai, sapeva di persone che da importi di partenza come il suo avevano oggi milioni: ecco, ora vi ho detto a cosa si riferiva il mio ospite e non me ne voglia, perché mi ha dato modo di chiarire un punto fondamentale. Gli ho risposto che non si poteva mettere a rischio quel risparmio perché da quello dipendeva una minima riserva cui attingere in caso di necessità.

Ne ho approfittato, e per questo non posso che ringraziarlo, per ridefinire dove inizia e dove finisce un investimento/patrimonio, e per ribadire che non si può iniziare a percorrere questo processo senza avere la capacità di sostentamento indipendentemente da quella base di inevitabile riserva per sopperire alle incombenze della vita.

Come dire: per essere investitore devi partire dalla constatazione di non poterlo essere, e accettarlo.

Alla prossima!

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Maria Anna Pinturo

Maria Anna Pinturo

Wealth Planner

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Content creator o influencer? Io mi riconosco molt Content creator o influencer? Io mi riconosco molto di più nella prima definizione.
A tre anni dall’inizio della mia avventura sul blog e sui social, questa bella intervista realizzata per la serie #AdvisoryToday mi ha dato l’occasione per fare un bilancio, ma non solo.
Formazione, famiglia, social media, giovani e consulenza… tanti i temi affrontati. Grazie a Margherita Caldararo e a tutto il team di @citywire 
L'intervista integrale è disponibile qui: https://bit.ly/CitywireInterview [link diretto in stories]
#mariannapinturo #contentcreator #interview #citywire
@myamundi e @legalandgeneral & General hanno chies @myamundi e @legalandgeneral & General hanno chiesto a @mcdonalds 's di ridurre l'utilizzo di carne da allevamenti che utilizzano antibiotici.
Un ottimo esempio di come gli investitori globali non guardano solo ai profitti, al breve termine, ma anche ai consumatori.
Questa è la vera ottica di medio-lungo termine, sempre più interessante per tutti.
Ne parliamo in consulenza?
#investimenti #mcdonalds #asset
Scusi, ma lei quanto mi costa? Alzi la mano chi sa Scusi, ma lei quanto mi costa?
Alzi la mano chi sa esattamente quanto gli costa avere un consulente finanziario. 
Eppure la trasparenza nel nostro lavoro deve essere al centro, e per me è un valore fondamentale.
Per questo, alle richieste dei clienti sui costi bisogna sempre rispondere: se il vostro consulente non lo fa, fatevele voi due domande...
#trasparenza #costi #consulenzafinanziaria
Davanti allo scenario disastroso dell'alluvione, i Davanti allo scenario disastroso dell'alluvione, in attesa di capire la reale portata dei danni all'economia di quel territorio, mi sento di sottolineare una sola parola: protezione. 
Come proteggersi, anche dal punto di vista economico, da eventi così catastrofici? 
È una domanda che non ci si pone mai abbastanza. 
Proteggere, per noi consulenti finanziari, è essenziale. 
È, anche e soprattutto, il nostro mestiere.
#alluvione #protezione #consulenzafinanziaria
Continuo a raccontare di #incontri interessanti al Continuo a raccontare di #incontri interessanti al Salone del Risparmio
Con Vito Ferito Consulente finanziario e patrimoniale, Direttore Commerciale  Gamma Capital Markets LtdItalia, abbiamo parlato di novità in portafoglio.
Secondo Vito «non occorre andare alla ricerca di strategie “esotiche” o nuovi stili: il ritorno di rendimenti interessanti sulle obbligazioni consente di poter costruire portafogli con buone aspettative di redditività».
Ma questo è solo un anticipo: il resto del dialogo su diversamentefinanza.com
#finanza #finanzapersonale #investimenti
𝗖𝗼𝗺𝗲 𝘀𝗰𝗲𝗴𝗹𝗶𝗲𝗿𝗲 𝗶𝗹 𝗰𝗼𝗻𝘀𝘂𝗹𝗲𝗻𝘁𝗲 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝘇𝗶𝗮𝗿𝗶𝗼? 𝗚𝘂𝗶𝗱𝗮𝗻𝗱𝗼 𝗮𝗹 𝗰𝗶𝗺𝗶𝘁𝗲𝗿𝗼
Vi ricordate le prime "guide" prima di prendere la patente? Si facevano in luoghi isolati, come i parcheggi dei campisanti. Ecco cosa c'entrano con la scelta del consulente.
E' online un nuovo approfondimento sul mio blog. Buona lettura 
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