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Perché ho dovuto dire no a quell’appuntamento al buio

Torniamo ai fondamentali che spesso si dimenticano quando si parla troppo di temi di investimento. Primo tra tutti: posso rischiare di perdere anche il minimo necessario per vivere?

Novembre 16, 2021
appuntamento al buio
Tempo di lettura stimato: 2 minuti

Ho fatto un incontro al buio.

Ehi, cosa avete capito? Sto parlando di uno dei tanti appuntamenti via web che organizzo su richiesta dei visitatori del blog che chiedono di conoscermi per valutare un servizio di consulenza finanziaria. Appunto. Proprio di questo mi occupo. Peccato che in occasione di uno degli ultimi incontri abbia avuto l’ennesima dimostrazione di quanto non sia accessibile la nozione di investimento per chi ne è digiuno e, sopratutto, di quanto sia tutto meno che chiaro come si possa e si debba procedere.

Partiamo da un assunto fondamentale.

Se è vero che tutti possono investire (suona quasi come un assioma ma non lo è), non importa quanto, ma con metodo, è altrettanto vero – attenzione – che è necessario ricordarsi o capire che non è detto che tutti lo debbano fare. Punto e basta.

Di questi tempi è diventato quasi uno sport… Come si va a giocare a tennis o a paddle (più cool, si dice) sembra si sia presa l’abitudine a investire con disinvoltura. Si prova, si fa. Quasi con la stessa facilità con cui si inizia uno sport e via (nel caso dello sport sono d’accordo, ma non andrei oltre): basta iniziare, e poi si continua. Al punto che si arriva a credere di poterlo fare davvero tutti, indistintamente, a prescindere dalla considerazione del patrimonio.

Ecco la parola.

Ci si è dimenticati la base di partenza di tutte le riflessioni di investimento e patrimonio, relegandola a una meta di arrivo. Non si direbbe, ma ci si è focalizzati talmente sugli importanti risultati che si desiderano raggiungere, o si credono di poter raggiungere, che non si pensa (più) al punto di partenza. Che deve essere la risposta a due domande fondamentali e ineludibili: qual è il tuo patrimonio totale? Qual è il patrimonio che puoi rischiare, cioè che non ti deve servire per vivere?

Per capire di cosa parlo entro nel merito dell’incontro al buio (perché era la prima volta che incontravo questa persona). Il mio ospite, dopo avermi raccontato che non sta lavorando e che in famiglia vivono con lo stipendio normale della moglie (aggiungo), alla mia domanda tesa a capire di quale capacità di risparmio accumulata disponesse mi dice: «10mila è tutto quello che ho, e dato che non lavoro devo produrre reddito investendo quei soldi».

Fermi tutti.

Non vi dico che obiettivo di patrimonio si era posto a partire da quell’importo. Vi dico invece che ho ripetuto (anche a me stessa ) di cosa mi occupo. Consulenza finanziaria. E partendo da questa premessa gli ho comunicato che non potevo procedere. Mi ha chiesto come mai, sapeva di persone che da importi di partenza come il suo avevano oggi milioni: ecco, ora vi ho detto a cosa si riferiva il mio ospite e non me ne voglia, perché mi ha dato modo di chiarire un punto fondamentale. Gli ho risposto che non si poteva mettere a rischio quel risparmio perché da quello dipendeva una minima riserva cui attingere in caso di necessità.

Ne ho approfittato, e per questo non posso che ringraziarlo, per ridefinire dove inizia e dove finisce un investimento/patrimonio, e per ribadire che non si può iniziare a percorrere questo processo senza avere la capacità di sostentamento indipendentemente da quella base di inevitabile riserva per sopperire alle incombenze della vita.

Come dire: per essere investitore devi partire dalla constatazione di non poterlo essere, e accettarlo.

Alla prossima!

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Maria Anna Pinturo

Maria Anna Pinturo

Wealth Planner

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A dieci giorni esatti dalla scomparsa di Silvio Be A dieci giorni esatti dalla scomparsa di Silvio Berlusconi, si parla ancora di grandi patrimoni e di grandi eredità. Ho trovato molto interessante il libro “Il Futuro Erede“ di emanuele.sacerdote 
Secondo l’autore non si ereditano solo beni tangibili, ma anche, e soprattutto, la visione e le intenzioni di chi ha generato quel patrimonio. E che sono indispensabili per comprendere l’eredità di chi viene a mancare, tanto più se si tratta di imprenditori fondatori di grandi aziende.
Eppure non capita spesso, in consulenza finanziaria, di riuscire a sensibilizzare un imprenditore sul rischio di una improvvisa assenza di chi ha portato la visione, l’eredità che non ha prezzo. Ci si concentra sul patrimonio tangibile, i soldi, gli immobili. Non su come prepararsi al "dopo", alla mancanza della figura chiave, senza la quale l'azienda potrebbe andare in crisi.
🎯 E tu, imprenditore, hai mai parlato di questo con il tuo consulente finanziario? Se vuoi io ci sono anche per questo. E ti aspetto. Sempre.
#imprenditore #patrimonio #berlusconi #libri
Si discute molto in questi giorni della facilità Si discute molto in questi giorni della facilità con cui tanti giovani fanno i soldi su @youtube, soprattutto dopo la tragedia di Roma del piccolo Manuel.
Infatti, alla base di queste sfide a caccia di like c'è anche un problema di guadagni molto, troppo facili.
Ragazzi, se volete risparmiare e costruirvi un futuro un modo sano, equo e sostenibile esiste. Lo spunto per iniziare lo trovate in questo video.
#youtubers #risparmio #giovani #manuel
Scommettiamo che non sapete tutto sui PAC? Dopo l Scommettiamo che non sapete tutto sui PAC?
Dopo le ultime comunicazioni di Fed e Bce, è il Piano di Accumulo lo strumento che permette di costruire il portafoglio. 
🔔 Vi spiego perché nel mio nuovo approfondimento sul blog (link in bio)
#pac #investimenti #bce #fed
Sapevate che dall'anno prossimo l'educazione finan Sapevate che dall'anno prossimo l'educazione finanziaria dovrà entrare nelle scuole come parte dell'educazione civica?
L'ha stabilito un decreto del governo @giorgiameloni, che ha considerato fondamentale il fatto che i giovani possiedano gli elementi minimi per poter prendere decisioni consapevoli in materia economica.
Da settembre si parte, e io sono già pronta! Contattatemi per approfondire
#scuola #educazionecivica #educazionefinanziaria
#cashless e #limitless, senza contante e senza lim #cashless e #limitless, senza contante e senza limiti. Ecco cosa ci propongono le app di pagamento: fare acquisti facilmente, con un clic, senza limiti di spesa.
Adesso però qualche app si spinge ancora più in là, proponendoci di depositare delle somme in vista di futuri acquisti.
Tutto bene? Non è detto.
Perché dietro le app ci sono finanziarie che potrebbero non garantire il denaro depositato. Quindi il consumatore potrebbe addirittura perderlo.
Se volete parlarne, io ci sono e vi aspetto. Sempre!
Uno sguardo oltre. Addio al Silvio Berlusconi gran Uno sguardo oltre. Addio al Silvio Berlusconi grande innovatore anche del sistema bancario, oltre che di quello imprenditoriale. 
Un esempio di tenacia, visione e coraggio che ha ispirato e continua a ispirare generazioni di uomini e donne che non temono di prendere l'iniziativa.
#berlusconi #addio #obituary
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