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Consulenti finanziari, tra dieci anni ci saranno ancora?

Come si evolve questa professione in un'epoca di enormi cambiamenti? E dove gli investitori, soprattutto se aziende, dovranno guardare per non perdere il treno della crescita?

Gennaio 22, 2021
maria anna pinturo
Tempo di lettura stimato: 3 minuti

Zona Franca oggi incontra Maurizio Primanni, presidente e founder della società di Consulenza direzionale Excellence Consulting: «Negli ultimi 10 anni abbiamo seguito alcuni tra i più importanti progetti di sviluppo della consulenza finanziaria e del private banking per le istituzioni finanziarie del nostro paese», spiega Maurizio.

Con lui parliamo dell’evoluzione della Consulenza Finanziaria, un tema un po’ sfruttato ma proprio per questo da rivedere per far luce su cosa rende la Consulenza non un mero dialogo bensì un vero e proprio processo di apprendimento.

Maurizio, mi interessa la tua opinione: cosa vuol dire secondo te essere Consulente Finanziario e oggi Patrimoniale, e perché il rischio è lo “sfruttamento” della definizione di Consulenza Finanziaria quasi fosse un servizio obsoleto?

La professione del Consulente Finanziario ha un rilevante valore sociale e ricopre un ruolo strategico soprattutto in questo momento.

Valore sociale perché il consulente gestisce i risparmi della sua clientela, li difende dalle crisi e li indirizza verso il raggiungimento degli obiettivi.

Proprio oggi, nel pieno di una crisi sanitaria che potrebbe tradursi in una crisi economica, il Consulente ha un ruolo strategico sia per aiutare i clienti a trovare le soluzioni finanziarie migliori per sopravvivere in questa situazione, sia per indirizzare il risparmio privato verso l’economia reale attraverso i prodotti alternativi.

Concordo che sul mercato c’è un abuso della definizione di consulenza finanziaria che rischia di renderla obsoleta, ma credo che come sempre i clienti faranno la loro selezione sulla base del livello di servizio ricevuto e della qualità percepita dell’attività di ciascun consulente finanziario.

Si parla tanto di Fintech: secondo te potrebbe esonerare la consulenza finanziaria? Sembra quasi che la robotizzazione dei processi bancari porti in ultima istanza a “eliminare” il ruolo del Consulente Finanziario. Tu cosa ne pensi?

Le società Fintech nascono per semplificare ai clienti l’accesso ai prodotti e servizi bancari utilizzando le nuove tecnologie digitali.

Hanno già contribuito, e contribuiranno ulteriormente in futuro, a migliorare i servizi offerti dalle grandi banche del nostro paese, ma solo poche delle tante società Fintech riusciranno ad affermarsi, poiché per rubare quote di mercato ai competitor servono grandi investimenti in marketing e comunicazione.

I Roboadvisor, nell’ambito delle società Fintech, vogliono offrire ai clienti un servizio di consulenza finanziaria digitale.

Su un orizzonte di 10 anni si sono affermati limitatamente negli Stati Uniti e pochissimo in Europa, perché fare consulenza finanziaria significa soprattutto stare vicino “fisicamente ed emotivamente” al cliente, interpretare le sue preoccupazioni e i suoi desideri.

Vedrei un rischio per i Consulenti solo nel caso in cui i Roboadvisor riuscissero a integrare nella loro offerta l’intelligenza artificiale e gli avatar. Ma per questo i tempi non sono ancora maturi.

Parliamo ora dei Big Trend che governeranno da qui in avanti il mercato: vorrei avere un parere che venga dalla realtà economica, invece che dalle case di investimento, visto che tu ti occupi di consulenza aziendale.

Siamo in una fase di grandissimo cambiamento. I tassi di interesse rimarranno bassi (o peggio negativi) a lungo e la crisi economica verosimilmente dispiegherà tutti i suoi effetti a partire dal secondo semestre di quest’anno. Ciò darà ulteriore impulso alle aggregazioni bancarie e ai conseguenti processi di razionalizzazione.

Nel futuro vedo un interesse crescente verso i prodotti wrapper (anche assicurativi), la consulenza patrimoniale, i prodotti e i servizi a supporto della transizione ESG, del collocamento e della gestione dei prodotti illiquidi.

I settori che traineranno la crescita saranno soprattutto quelli legati ai capitoli di spesa a livello europeo del Next Generation EU Fund.

Immagina di essere un mio cliente. Quali domande mi faresti per essere consigliato “bene”?

Sarebbe bello avere periodicamente, almeno ogni 3 mesi, una rappresentazione oltre che delle performance dei prodotti di investimento, anche del loro rischio e di come contribuiscono al rischio complessivo del mio portafoglio.

Mi piacerebbe sapere poi come si stanno comportando gli asset manager che abbiamo scelto, perché dietro a ogni prodotto c’è un team di gestione con competenze e track record.

Da ultimo, vorrei sapere come siamo esposti sui diversi settori per capire se stiamo puntando su qualche area che nel futuro potrebbe andare in difficoltà o se stiamo perdendo delle opportunità.

Tre consigli che daresti agli investitori di oggi, magari agli imprenditori…

  1. Ricordarsi sempre che tra le fonti di entrata c’è anche il rendimento degli investimenti, soprattutto perché gli imprenditori si focalizzano troppo solo sul reddito da lavoro o da impresa;
  2. Tenere presente che, come confermano i dati, i portafogli gestiti da consulenti di solito hanno un miglior rapporto tra rendimento e rischio;
  3. Vedere il consulente come un coach, ovvero un professionista che deve aiutare a conseguire nel tempo i propri obiettivi di vita, a cui spesso sono collegate necessità di investimento.
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Maria Anna Pinturo

Maria Anna Pinturo

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Content creator o influencer? Io mi riconosco molt Content creator o influencer? Io mi riconosco molto di più nella prima definizione.
A tre anni dall’inizio della mia avventura sul blog e sui social, questa bella intervista realizzata per la serie #AdvisoryToday mi ha dato l’occasione per fare un bilancio, ma non solo.
Formazione, famiglia, social media, giovani e consulenza… tanti i temi affrontati. Grazie a Margherita Caldararo e a tutto il team di @citywire 
L'intervista integrale è disponibile qui: https://bit.ly/CitywireInterview [link diretto in stories]
#mariannapinturo #contentcreator #interview #citywire
@myamundi e @legalandgeneral & General hanno chies @myamundi e @legalandgeneral & General hanno chiesto a @mcdonalds 's di ridurre l'utilizzo di carne da allevamenti che utilizzano antibiotici.
Un ottimo esempio di come gli investitori globali non guardano solo ai profitti, al breve termine, ma anche ai consumatori.
Questa è la vera ottica di medio-lungo termine, sempre più interessante per tutti.
Ne parliamo in consulenza?
#investimenti #mcdonalds #asset
Scusi, ma lei quanto mi costa? Alzi la mano chi sa Scusi, ma lei quanto mi costa?
Alzi la mano chi sa esattamente quanto gli costa avere un consulente finanziario. 
Eppure la trasparenza nel nostro lavoro deve essere al centro, e per me è un valore fondamentale.
Per questo, alle richieste dei clienti sui costi bisogna sempre rispondere: se il vostro consulente non lo fa, fatevele voi due domande...
#trasparenza #costi #consulenzafinanziaria
Davanti allo scenario disastroso dell'alluvione, i Davanti allo scenario disastroso dell'alluvione, in attesa di capire la reale portata dei danni all'economia di quel territorio, mi sento di sottolineare una sola parola: protezione. 
Come proteggersi, anche dal punto di vista economico, da eventi così catastrofici? 
È una domanda che non ci si pone mai abbastanza. 
Proteggere, per noi consulenti finanziari, è essenziale. 
È, anche e soprattutto, il nostro mestiere.
#alluvione #protezione #consulenzafinanziaria
Continuo a raccontare di #incontri interessanti al Continuo a raccontare di #incontri interessanti al Salone del Risparmio
Con Vito Ferito Consulente finanziario e patrimoniale, Direttore Commerciale  Gamma Capital Markets LtdItalia, abbiamo parlato di novità in portafoglio.
Secondo Vito «non occorre andare alla ricerca di strategie “esotiche” o nuovi stili: il ritorno di rendimenti interessanti sulle obbligazioni consente di poter costruire portafogli con buone aspettative di redditività».
Ma questo è solo un anticipo: il resto del dialogo su diversamentefinanza.com
#finanza #finanzapersonale #investimenti
𝗖𝗼𝗺𝗲 𝘀𝗰𝗲𝗴𝗹𝗶𝗲𝗿𝗲 𝗶𝗹 𝗰𝗼𝗻𝘀𝘂𝗹𝗲𝗻𝘁𝗲 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝘇𝗶𝗮𝗿𝗶𝗼? 𝗚𝘂𝗶𝗱𝗮𝗻𝗱𝗼 𝗮𝗹 𝗰𝗶𝗺𝗶𝘁𝗲𝗿𝗼
Vi ricordate le prime "guide" prima di prendere la patente? Si facevano in luoghi isolati, come i parcheggi dei campisanti. Ecco cosa c'entrano con la scelta del consulente.
E' online un nuovo approfondimento sul mio blog. Buona lettura 
👉🏻 diversamentefinanza.com [link diretto in stories]
#mariannapinturo #diversamentefinanza #blog #blogger #finanza #mercato #consulentefinanziario #newarticle
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